现金贷经历整顿，却摇身变成导流平台，还以收“会员费”等形式重现。这种变种现金贷到底有何危害？存在哪些问题？让我们进一步了解。
变身归来的现金贷
曾被整顿的现金贷如今换了模样。它变身导流平台重出江湖，打着“会员费”和“享专属特权”的旗号。像一些借款 App ，比如“闲鱼贷”“借钱快手”等，已在大众视野中出现。它们和以前不同，不是直接贷款，而是通过复杂途径涉足贷款市场。
在这个过程中，现金贷的引流范围扩大，已入侵到视频社交等 App 。在各大短视频和社交平台上，能看到不少“现金贷”推荐广告。提供贷款产品的公司各种各样，包括消费金融公司、P2P、网络小贷及助贷平台等，影响力广泛。
会员费背后的陷阱
有用户反映，下载借款 App 借款时需开通 VIP 付费。王女士资金周转困难时，在手机 App 碰到借款平台，下载后才发现要付费。她担心若借款审核不通过，交的会员费会造成财产损失。
“借钱快手”这样的平台，会员资质选择更多。黄金会员分一个月、三个月、一年期限，价格分别是 58 元、160 元、380 元。开通后虽能享受“优先审核放款”等权限，但背后或许藏着风险。有平台虽承诺审核不通过退款，但实际不一定能做到。
低门槛借款的诱导
“闲鱼贷”等平台推荐的大多是短期借款平台，推荐理由中有“低门槛”“循环征信”“秒提现”等诱导性词汇。额度通常在 1000 - 5000 元左右，让急需用钱的人难以拒绝。里面不乏持牌消费金融机构，这让很多人放松了警惕。
这些看似诱人的条件，其实是诱导借款。一些人在不了解具体规则时就申请借款，结果陷入还款难题。低门槛意味着风险高，一些人可能无法按时还款，导致逾期费用增加，债务越积越多。
变种现金贷的模式
网贷之家研究员刘美茹指出，变种现金贷存在多种模式。缴纳会员费模式是先缴费再审核给额度，除了可能有高额砍头息，部分平台收取会员费后审核不通过也不退还，将其定为审核评估费用。
还有回租模式、虚假消费、故意逾期、数字货币抵押贷等。其中故意逾期常见，平台故意弱化还款提醒或设还款障碍，导致借款人无法按时还款，比如平台服务器异常、扣款失败等，以此收取高额逾期费用。
违规不断的原因
中国银行法学研究会理事肖飒表示，现金贷违规行为屡禁不止是业务链本身有缺陷。贷前资金来源和借款人风控问题没解决好，导致很多不合规平台有机可乘。一些平台为了利益，忽视风险控制，使得违规行为不断出现。
利益驱使也是重要原因。借款需求大，现金贷能获取高额利润，所以即便被整顿，仍有人想从中获利，不断变换花样开展业务，逃避监管。
监管整治的对策
监管层应继续加大对不合规现金贷业务的整治力度。及时监测禁止不合规平台 App 上线，防止其在市场上流通，危害消费者权益。同时，禁止各大交流社区、短信等渠道发布不合规业务广告，减少现金贷的传播途径。
消费者自身也要提高警惕，了解借款规则和风险。面对低门槛借款诱惑时，要冷静思考，避免陷入现金贷陷阱。那你在生活中遇到过这种变种现金贷吗？如果你觉得这篇文章有用，欢迎点赞和分享！
