借贷初体验
刘颖最早接触的借贷工具是支付宝的花呗，后来借呗成了她过去三年深陷消费贷的主要借款平台。像她这样的低收入人群，互联网借贷产品初看能满足消费需求。比如刚毕业没钱的年轻人、学生等，以为自己有了提升生活品质的途径，但这背后隐藏的问题，当时的他们并未察觉。
刘颖最初用的时候没出现还不上的情况，这种轻松还款的体验让她产生错觉，认为自己赚钱能力足够了，且错觉在一次次借还中不断强化。那时的她，哪能料到后期负债越来越多。
债务无底洞
刘颖使用借贷产品期间，根本不敢仔细算欠了多少，所有收入到手就拿去还款，只是过手。她的花呗和借呗待还款就达33000元。2019年8月她收到第一份工资8000多全去还平台欠款，却只是杯水车薪，解决不了问题，债务就像无底洞，越陷越深。
后来她把多个平台欠款加上跟朋友借的还贷钱，一算总负债竟达6万。很多像刘颖这样的人，在不知不觉中就陷入了高额负债的困境，难以自拔。
分期的“陷阱”
很多人觉得分期能降低月还款压力，减少精神焦虑，可刘颖直到一笔笔清零欠款，才知道分期利息没那么低。如借呗把利息折成每天几毛，不告诉用户年利率达18.25%。很多消费贷、现金贷都不展示年利率，只给日利率，让用户忽略真实成本。
分期看似缓解当下压力，实则让用户在长期中支付更多金钱。很多人一开始被低日利率误导，后期才发现利息成了沉重负担，就像刘颖一样，后悔不已。
消费的错觉
刘颖曾有“报复性消费”心理，觉得以前没好好对自己，现在用消费贷就能满足积压的消费欲望。她认为自己哪怕月入三万，才能有消费贷时期的消费能力。但这其实是消费贷带来的错觉，让她在虚幻的消费能力中迷失。
很多年轻人也这样，以为消费贷让自己提前享受生活，实则是超出了自身的经济能力。消费贷营造出的高消费假象，让大家暂时忘却了还款压力，等到真正面临还款时，才追悔莫及。
醒悟与告诫
刘颖彻底远离消费贷一年多，不再关心欠款情况。她反复告诫妹妹不要用花呗，没钱跟她说也别依赖消费贷。她从自身痛苦经历中醒悟，希望家人不再重蹈覆辙。
曾经刘颖不理解巨头对学生开放借贷，后来自己经历才明白其中风险。她用亲身经历告诉大家，消费贷会让没有还款能力的人陷入困境。现在她就像一个过来人，想把经验分享给身边人。
借贷的风险
就像张珏知道借贷利息高，但害怕还不上被追债、催收电话打到公司和家里，只能继续借钱。很多人也是因为害怕逾期后果，只能拆东墙补西墙。借贷平台只要大部分用户能还钱就能赚息差，可不管不顾了借贷者的死活。
部分学生觉得正规平台借钱没事，可辅导员提醒他们没还款能力。现在像花呗、借呗等看似便捷的借贷产品，实则让无数人陷入债务漩涡。大家在使用时一定要慎重，不要让自己陷入不可挽回的境地。
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